표제지
목차
발간사 3
요약 12
제1장 서론 14
제2장 인터넷전문은행 도입과정 및 선행연구 16
제1절 인터넷전문은행 도입과정 16
1. 도입목표 16
2. 인가 당시 인터넷전문은행의 특징 18
3. 자본확충 문제와 특례법 제정 19
제2절 선행연구 소개 20
제3장 은행권 신용대출시장의 기초자료 분석 25
제1절 은행 대출시장의 일반 현황 25
1. 상품별 총대출량 증가 추이 25
2. 가계신용대출의 금리 28
제2절 인터넷전문은행 도입 전ㆍ후 신용대출시장 변화 29
1. 영업이익 추이 29
2. 신용대출시장의 점유율 변화 30
3. 신규 가계대출금액 추이 35
제4장 연구가설 및 실증분석 방법 소개 38
제1절 연구문제의 소개 38
제2절 계량모형 소개 40
1. 인터넷전문은행 도입이 은행 금융포용에 미친 영향 40
2. 인터넷전문은행이 은행 신용대출금리에 미친 영향 41
제3절 자료의 소개 및 기초통계량 43
1. 분석자료의 소개 43
2. 기초통계량 46
제5장 실증분석 결과 및 해석 55
제1절 인터넷전문은행 도입으로 인한 금융포용 증가 55
제2절 인터넷전문은행 도입이 은행 신용대출상품에 미친 영향 62
1. 대형은행 62
2. 중형은행 67
3. 지방은행 72
제3절 종합 및 소결 77
제6장 인터넷전문은행 운영에 대한 평가 및 정책제언 78
제1절 인터넷전문은행의 최근 영업실적 78
1. 영업실적 78
2. 영업규모 79
제2절 중금리대출 실적 평가 81
제3절 인터넷전문은행의 혁신성 평가 84
1. 해외 인터넷전문은행의 사례 84
2. 국내 인터넷전문은행의 금융서비스 90
3. 국내 인터넷전문은행의 혁신성 평가 92
제4절 정책제언 93
1. 비정형 데이터 이용을 위한 환경 조성 94
2. 주택담보대출 집중 방지를 위한 장치 마련 95
3. 혁신서비스 경쟁환경 조성 96
제7장 결론 98
참고문헌 101
[부록] 105
ABSTRACT 119
판권기 124
〈표 2-1〉 인터넷전문은행의 도입목적 17
〈표 2-2〉 본인가 당시 인터넷전문은행 특성 설명 18
〈표 3-1〉 2017년~2020년 6월 기간의 신규대출계좌 평균금리 28
〈표 3-2〉 은행별 누적 신용대출 발행량과 점유율 31
〈표 4-1〉 주요 설명변수 및 정의 46
〈표 4-2〉 은행업권 조회 차입자 대상 기초통계량 47
〈표 4-3〉 2018년 은행 신규대출 기초통계량 1(대출기관별) 49
〈표 4-4〉 2019년 은행 신규대출 기초통계량 1(대출기관별) 50
〈표 4-5〉 2018년 은행 신규대출 기초통계량 2(대출기관별) 51
〈표 4-6〉 2019년 은행 신규대출 기초통계량 2(대출기관별) 51
〈표 4-7〉 은행 신규대출 기초통계량(대출상품별) 52
〈표 5-1〉 인터넷전문은행이 전체 은행 신용대출 접근성에 미친 영향: 전체 58
〈표 5-2〉 인터넷전문은행이 전체 은행 신용대출 접근성에 미친 영향: 등급별 59
〈표 5-3〉 인터넷전문은행이 전체 은행 신용대출 접근성에 미친 영향: 등급구분 60
〈표 5-4〉 인터넷전문은행 제외 신용대출 접근성: 등급구분(2018년 1월까지) 61
〈표 5-5〉 인터넷전문은행 도입이 대형은행 신용대출금리에 미친 영향: 대형은행(2016년 1월~2018년 1월) 63
〈표 5-6〉 인터넷전문은행 도입이 기존 은행 신용대출금리에 미친 영향: 고정효과, 대형은행(2016년 1월~2018년 1월) 65
〈표 5-7〉 인터넷전문은행 도입이 기존 은행 신용대출금리에 미친 영향: 중형은행(2016년 1월~2018년 1월) 68
〈표 5-8〉 인터넷전문은행 도입이 기존 은행 신용대출금리에 미친 영향: 고정효과, 중형은행(2016년 1월~2018년 1월) 71
〈표 5-9〉 인터넷전문은행 도입이 기존 은행 신용대출금리에 미친 영향: 지방은행(2016년 1월~2018년 1월) 73
〈표 5-10〉 인터넷전문은행 도입이 기존 은행 신용대출금리에 미친 영향: 고정효과, 지방은행(2016년 1월~2018년 1월) 75
〈표 6-1〉 카카오뱅크의 손익계산서 79
〈표 6-2〉 케이뱅크의 손익계산서 79
〈표 6-3〉 인터넷전문은행의 신용등급별 대출실적(2020년 6월 말) 82
[그림 3-1] 은행 대출종류별 대출 잔액 추이 26
[그림 3-2] 은행 특성별 영업이익 추이 30
[그림 3-3] 은행 특성별 신용대출시장 점유율 추이 32
[그림 3-4] 대출액 구간별 시장점유율(일반신용, 신규취급건수 기준) 33
[그림 3-5] 대출액 구간별 시장점유율(일반신용, 신규취급금액 기준) 33
[그림 3-6] 대출액 구간별 시장점유율(한도대출, 신규취급건수 기준) 34
[그림 3-7] 대출액 구간별 시장점유율(한도대출, 신규취급금액 기준) 34
[그림 3-8] 은행 특성별 신규 총가계대출(금액)의 추이 35
[그림 3-9] 은행 특성별 신규 주택담보대출(금액)의 추이 36
[그림 3-10] 은행 특성별 신규 일반신용대출(금액)의 추이 36
[그림 3-11] 은행 특성별 신규 한도대출(금액)의 추이 37
[그림 3-12] 은행 특성별 신규 전세자금대출(금액)의 추이 37
[그림 4-1] 대출기관별 신용대출 및 주택담보대출 평균금리 추이 54
[그림 6-1] 인터넷전문은행의 대출 80
[그림 6-2] 인터넷전문은행의 예금 80
[그림 6-3] 인터넷전문은행의 고객 80
[그림 6-4] 인터넷전문은행의 총자본 80
[그림 6-5] 순이자마진(NIM) 비교 80
[그림 6-6] 대손비용률 80
[그림 6-7] 대형은행 가계신용대출 중 금리가 5% 이상~10% 미만인 대출 취급비중 83
[그림 6-8] 인터넷전문은행 가계신용대출 중 금리가 5% 이상~10% 미만인 대출 취급비중 83
[그림 6-9] 인터넷전문은행 가계신용대출 중 금리가 10% 이상인 대출 취급비중 83
〈부표 B-1〉 회귀분석 결과(인터넷은행 제외, 분석기간: 2016년 1월~2018년 1월) 107
〈부표 B-2〉 회귀분석 결과(인터넷은행 제외, 분석기간: 2016년 1월~2018년 1월) 108
〈부표 B-3〉 회귀분석 결과(인터넷은행 제외, 분석기간: 2016년 1월~2018년 1월) 109
〈부표 B-4〉 회귀분석 결과(인터넷은행 제외, 분석기간: 2016년 1월~2018년 12월) 110
〈부표 B-5〉 회귀분석 결과(인터넷은행 제외, 분석기간: 2016년 1월~2018년 12월) 111
〈부표 B-6〉 회귀분석 결과(인터넷은행 제외, 분석기간: 2016년 1월~2018년 12월) 112
〈부표 C-1〉 회귀분석 결과: 대형은행(2013년 1월~2019년 12월) 113
〈부표 C-2〉 reghdfe 분석 결과: 대형은행(2013년 1월~2019년 12월) 114
〈부표 C-3〉 회귀분석 결과: 중형은행(2013년 1월~2019년 12월) 115
〈부표 C-4〉 reghdfe분석 결과: 중형은행(2013년 1월~2019년 12월) 116
〈부표 C-5〉 회귀분석 결과: 지방은행(2013년 1월~2019년 12월) 117
〈부표 C-6〉 reghdfe분석 결과: 지방은행(2013년 1월~2019년 12월) 118
[그림 A-1] 은행 특성별 대출종류별 대출 잔액 추이(기업자금대출, 주택담보대출) 105
[그림 A-2] 은행 특성별 대출종류별 대출 잔액 추이(가계신용대출, 원화대출금 총액) 106