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표제지
국문요약
목차
I. 서론 11
1. 연구의 목적 11
2. 연구의 범위 12
II. 신용카드 부정사용 현황 14
1. 신용카드 시장현황 14
1.1. 신용카드 거래구조 14
1.2. 신용카드 사업자 및 발급 현황 16
1.3. 신용카드 가맹점 및 이용 현황 18
1.4. 신용카드 국제거래 체계 20
2. 신용카드 부정사용의 유형 및 특징 21
2.1. 신용카드 부정사용의 유형 21
2.2. 신용카드 부정사용의 특징 27
3. 신용카드 부정사용 발생 현황 29
3.1. 신용카드 부정사용 연도별 발생 29
3.2. 신용카드 부정사용 유형별 발생 30
3.3. 신용카드 부정사용 당사자별 비용부담 32
4. 부정사용예방시스템(FDS) 운영현황 33
III. 신용카드 부정사용 예방활동 36
1. 승인시점 FDS 36
1.1. 시스템 구성 36
1.2. 업무배분 39
1.3. FDS 관리지표 41
1.4. FDS 운영전략 44
1.5. 기타 예방활동 45
2. 신청시점 FDS 49
2.1. 신청시점 FDS의 필요성 49
2.2. Fraud Bureau 활용 52
2.3. 최근 application fraud 동향 54
IV. 신용카드 부정사용 예방을 위한 업무개선 방안 56
1. 신용카드 보안기능 강화 56
1.1. 신용카드 정보의 흐름 56
1.2. 정보유출 사고 전망 58
1.3. 정보유출 사고 대응방안 59
2. Fraud 관점의 회원심사 기능 보완 62
1.1. 신청시점 FDS 조기 도입 및 활용 63
1.2. application fraud 정보 공유 63
1.3. fraud 정의 표준화 및 anti-fraud 전담 조직 구축 64
3. 비정상매출 관리 강화 65
4. 카드사간 사고정보 공유 및 공동 대응 66
4.1. 사고정보 공유 66
4.2. 카드사간 공동 대응 69
V. 결론 70
참고문헌 72
Abstract 73
[표-1] 신용카드 사업자 현황 16
[표-2] 신용카드 발급 수 및 가맹점 수 17
[표-3] 연도별 신용카드 이용실적 19
[표-4] 민간소비지출대비 신용카드 이용금액 추이 19
[표-5] 신용카드 범죄 수법별 분류 25
[표-6] 국내 신용카드 부정사용 유형별 발생금액 30
[표-7] 2009년 신용카드 부정사용 당사자별 비용부담 현황 33
[표-8] 국내 카드회사의 FDS 운영현황 34
[표-9] FDS 제안 평가표 34
[표-10] 부정사용 동통 관리지표 41
[표-11] score별 AFPR, ADR, K값 42
[표-12] FDS 관리지표 42
[표-13] 모니터링 담당직원 성과 관리지표 43
[표-14] A사의 SMS 내역 46
[표-15] 최근 3개월간 사고정보 활용을 통한 예방활동 68
[그림-1] 신용카드 3당사자 거래 구조도 15
[그림-2] 국내 신용카드 회원의 해외이용 흐름도 20
[그림-3] 국내 신용카드 부정사용 연도별 발생현황 29
[그림 4] FDS 구성 요소 36
[그림-5] behavior profile 생성도 37
[그림-6] expert rule 구조 38
[그림-7] queue 활용 flow 40
[그림- 8] 위치정보 서비스 가입·동의 절차 47
[그림-9] 위치정보 서비스 FDS활용 flow 47
[그림-10] 출입국정보 활용시스템 flow 48
[그림-11] anti-fraud 기능 유무에 따른 대응방법 51
[그림 12] Fraud Bureau 활용 52
[그림 13] Fraud Bureau를 활용한 시스템 구성도 53
[그림 14] off-line 거래의 카드정보 흐름과 정보유출 기법 57
[그림 15] on-line 거래의 카드정보 흐름과 정보유출 기법 57
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