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표제지
목차
금융안정 개관 14
우리나라의 금융안정 상황 30
Ⅰ. 가계 및 기업 재무건전성 31
1. 가계 32
2. 기업 44
Ⅱ. 금융시스템 안정성 53
1. 은행 54
2. 비은행금융기관 64
3. 금융시장 75
4. 외환건전성 80
5. 금융시장인프라 87
금융안정 현안 분석 96
Ⅰ. 은행의 기업여신 현황 및 잠재리스크 97
1. 검토 배경 97
2. 기업여신 현황 97
3. 주요 잠재리스크 99
4. 시사점 104
Ⅱ. 대외 리스크 요인이 국내 금융시스템에 미치는 영향 105
1. 검토 배경 105
2. 대외 리스크 요인 점검 105
3. 국내 금융시스템에 미치는 영향 109
4. 시사점 114
Ⅲ. 저금리 장기화에 따른 금융시장의 리스크 축적 가능성 점검 115
1. 검토 배경 115
2. 금융시장 부문별 현황 116
(1) 자본시장 116
(2) 금융투자상품시장 119
(3) 단기자금시장 121
3. 종합 평가 124
Ⅳ. 주택 임대차시장 현황과 가계부채 125
1. 검토 배경 125
2. 우리나라의 주택 임대차시장 현황 125
3. 개인 임대가구 부채의 주요 특징 127
4. 정책적 시사점 131
[부록 1] 거시 금융안정상황 점검 회의(2016년 3월 24일) 의사록 132
[부록 2] 용어 해설 134
판권기 141
우리나라의 금융안정 상황 65
〈표 Ⅱ-1〉 은행ㆍ비은행금융기관의 레버리지 배율 65
〈표 Ⅱ-2〉 기준시한 이후 납부 비중 89
금융안정 현안 분석 99
〈표 Ⅰ-1〉 은행권역별 대손충당금적립비율 99
〈표 Ⅰ-2〉 은행권역별 기업여신 비중 101
〈표 Ⅰ-3〉 신용등급별 대출 비중 104
〈표 Ⅱ-1〉 주요 IB의 2016년 유가전망 107
〈표 Ⅱ-2〉 주요 신흥시장국의 CDS 프리미엄 108
〈표 Ⅱ-3〉 국내은행 자본적정성 스트레스 테스트 결과 113
〈표 Ⅲ-1〉 주요 시장성 금융상품의 자산 운용 연계구조 124
우리나라의 금융안정 상황 32
〈그림 Ⅰ-1〉 가계 재무건전성 지도 32
〈그림 Ⅰ-2〉 가계부채 규모 32
〈그림 Ⅰ-3〉 금융권별 및 대출형태별 가계대출 증가율 33
〈그림 Ⅰ-4〉 국내은행 집단대출 잔액 33
〈그림 Ⅰ-5〉 처분가능소득 대비 가계부채 비율 34
〈그림 Ⅰ-6〉 금융자산 대비 금융부채 비율 34
〈그림 Ⅰ-7〉 가계 금융자산의 형태별 비중 34
〈그림 Ⅰ-8〉 처분가능소득 대비 부채상환지출 비율 35
〈그림 Ⅰ-9〉 은행 및 비은행금융기관 가계대출 연체율 35
〈그림 Ⅰ-10〉 은행 주택담보대출 고정금리, 분할상환 대출 비중 및 평균 잔존만기 36
〈그림 Ⅰ-11〉 채무조정 신청 규모 및 워크아웃 비중 36
〈그림 Ⅰ-12〉 기업 재무건전성 지도 44
〈그림 Ⅰ-13〉 매출액 증가율 44
〈그림 Ⅰ-14〉 매출액 증가율 구간별 기업 비중 45
〈그림 Ⅰ-15〉 주요 업종별 매출액 증가율 및 증감액 45
〈그림 Ⅰ-16〉 매출액영업이익률 45
〈그림 Ⅰ-17〉 매출액영업이익률 구간별 기업 비중 46
〈그림 Ⅰ-18〉 주요 업종별 매출액 영업이익률 및 세전순이익률 46
〈그림 Ⅰ-19〉 이자보상비율 구간별 기업 비중 47
〈그림 Ⅰ-20〉 부채비율 구간별 기업 비중 47
〈그림 Ⅰ-21〉 주요 업종별 부채비율 47
〈그림 Ⅰ-22〉 차입금의존도 47
〈그림 Ⅰ-23〉 당좌비율 구간별 기업 비중 48
〈그림 Ⅰ-24〉 기업의 신용등급 변동 48
〈그림 Ⅱ-1〉 일반은행 경영건전성 지도 54
〈그림 Ⅱ-2〉 일반은행 총자산 규모 54
〈그림 Ⅱ-3〉 일반은행 대출 증감 55
〈그림 Ⅱ-4〉 가계 및 중소기업 대출 증감 55
〈그림 Ⅱ-5〉 일반은행 원화자금 조달 규모 및 증감 55
〈그림 Ⅱ-6〉 일반은행 예금 증감 56
〈그림 Ⅱ-7〉 일반은행 시장성수신 증감 56
〈그림 Ⅱ-8〉 일반은행 고정이하여신비율, 부실채권 신규 발생 및 정리 실적 56
〈그림 Ⅱ-9〉 일반은행 차주별 고정이하여신비율 57
〈그림 Ⅱ-10〉 일반은행 기업대출 업종별 고정이하여신비율 57
〈그림 Ⅱ-11〉 일반은행 수익성 지표 57
〈그림 Ⅱ-12〉 일반은행 당기순이익 내역 58
〈그림 Ⅱ-13〉 일반은행 유동성커버리지비율 58
〈그림 Ⅱ-14〉 일반은행 예대율 58
〈그림 Ⅱ-15〉 일반은행 대손충당금적립비율 및 초과적립비율 59
〈그림 Ⅱ-16〉 일반은행 BIS 기준 자본비율 59
〈그림 Ⅱ-17〉 비은행금융기관 경영건전성 지도 64
〈그림 Ⅱ-18〉 비은행금융기관 총자산 64
〈그림 Ⅱ-19〉 비은행금융기관 업권별 총자산 증가율 65
〈그림 Ⅱ-20〉 비은행금융기관 업권별 자산운용구조 65
〈그림 Ⅱ-21〉 비은행금융기관 업권별 연체율 66
〈그림 Ⅱ-22〉 비은행금융기관 업권별 고정이하여신비율 66
〈그림 Ⅱ-23〉 비은행금융기관 당기순이익 67
〈그림 Ⅱ-24〉 비은행금융기관 총자산순이익률(ROA) 67
〈그림 Ⅱ-25〉 비은행금융기관 자본적정성비율 68
〈그림 Ⅱ-26〉 금융시장 안정성 지도 75
〈그림 Ⅱ-27〉 VIX 및 EMBI+ 스프레드 75
〈그림 Ⅱ-28〉 금리, 주가 및 환율 변동성 75
〈그림 Ⅱ-29〉 기준금리, 국고채(3년) 및 미 국채(10년) 금리 76
〈그림 Ⅱ-30〉 외국인 채권투자 현황 76
〈그림 Ⅱ-31〉 원/달러 및 원/엔 환율 77
〈그림 Ⅱ-32〉 코스피 및 글로벌 주가 77
〈그림 Ⅱ-33〉 외국인 주식순매수 및 보유 비중 78
〈그림 Ⅱ-34〉 회사채 신용스프레드 및 신용등급 간 스프레드 78
〈그림 Ⅱ-35〉 회사채 순발행 현황 및 우량물 발행 비중 78
〈그림 Ⅱ-36〉 회사채 신용등급별 거래 비중 79
〈그림 Ⅱ-37〉 외환건전성 지도 80
〈그림 Ⅱ-38〉 국제수지 80
〈그림 Ⅱ-39〉 외국인의 대내투자 81
〈그림 Ⅱ-40〉 거주자의 대외투자 81
〈그림 Ⅱ-41〉 순대외채권 81
〈그림 Ⅱ-42〉 부문별 대외채권 증감 82
〈그림 Ⅱ-43〉 외환보유액 82
〈그림 Ⅱ-44〉 부문별 대외채무 증감 82
〈그림 Ⅱ-45〉 대외지급능력 및 유동성 지표 82
〈그림 Ⅱ-46〉 국내은행 외화차입 차환율 및 장ㆍ단기차입 가산금리 83
〈그림 Ⅱ-47〉 CDS 프리미엄 및 외환스왑레이트 83
〈그림 Ⅱ-48〉 외국인 증권투자자금 순유입 84
〈그림 Ⅱ-49〉 외국인 증권투자자금의 부문별 유출입 84
〈그림 Ⅱ-50〉 주요 지급결제시스템 안정성 지도 87
〈그림 Ⅱ-51〉 마감시간대 결제집중률, 일중당좌대출한도 최대소진율 및 대기비율 87
〈그림 Ⅱ-52〉 한은금융망 운영시간 연장 현황 88
〈그림 Ⅱ-53〉 순이체한도 소진율 88
〈그림 Ⅱ-54〉 담보증권의 적정성 88
〈그림 Ⅱ-55〉 분리결제 비중 89
〈그림 Ⅱ-56〉 CLS 시스템 이용 현황 90
〈그림 Ⅱ-57〉 외화자금이체액 대비 외화당좌대월 비중 90
금융안정 현안 분석 97
〈그림 Ⅰ-1〉 국내은행의 기업여신 비중 97
〈그림 Ⅰ-2〉 시중은행의 기업여신 비중 98
〈그림 Ⅰ-3〉 특수은행의 기업여신 비중 98
〈그림 Ⅰ-4〉 국내은행 기업여신의 부실채권비율 98
〈그림 Ⅰ-5〉 시중은행 기업여신의 부실채권비율 99
〈그림 Ⅰ-6〉 특수은행 기업여신의 부실채권비율 99
〈그림 Ⅰ-7〉 은행 차주의 재무건전성 지표 100
〈그림 Ⅰ-8〉 업종별 이자보상비율 100
〈그림 Ⅰ-9〉 기업규모별 부실우려기업 여신 비중 101
〈그림 Ⅰ-10〉 업종별 부실우려기업 여신 비중 101
〈그림 Ⅰ-11〉 명목 GDP 대비 국내은행 기업여신 비중 101
〈그림 Ⅰ-12〉 주채무계열기업에 대한 원화대출금 및 비중 102
〈그림 Ⅰ-13〉 주채무계열기업에 대한 여신 편중리스크량 102
〈그림 Ⅰ-14〉 중소기업여신 상위업종 비중 102
〈그림 Ⅰ-15〉 중소기업여신의 업종 편중도 103
〈그림 Ⅰ-16〉 감사의견별 부실우려기업 여신건전성 분류 103
〈그림 Ⅰ-17〉 연체기업의 최초 연체발생 이전 재무지표 104
〈그림 Ⅱ-1〉 중국의 PMI 지수 및 경기선행지수 106
〈그림 Ⅱ-2〉 중국 주가 및 위안화 환율 106
〈그림 Ⅱ-3〉 국제유가와 미 달러화지수 107
〈그림 Ⅱ-4〉 주요 자원수출 신흥시장국의 경제성장률 108
〈그림 Ⅱ-5〉 주요 신흥시장국 경상수지 및 재정수지 108
〈그림 Ⅱ-6〉 엔화 및 유로화 환율 109
〈그림 Ⅱ-7〉 유럽 은행의 CDS 프리미엄(5년물) 109
〈그림 Ⅱ-8〉 대외 리스크 요인의 주요 파급경로 110
〈그림 Ⅱ-9〉 국가별 외국인 증권투자 110
〈그림 Ⅱ-10〉 신흥시장국 경제 저성장에 따른 국내은행 BIS 비율 변화 111
〈그림 Ⅱ-11〉 저유가 지속에 따른 국내은행 BIS 비율 변화 112
〈그림 Ⅱ-12〉 유로지역 및 일본 경기둔화에 따른 국내은행 BIS 비율 변화 113
〈그림 Ⅱ-13〉 복합충격 발생시 국내은행 BIS 비율 변화 113
〈그림 Ⅲ-1〉 저금리가 금융시장에 미치는 영향의 경로 115
〈그림 Ⅲ-2〉 기준금리 및 주요 수익률 지표 115
〈그림 Ⅲ-3〉 유형별 채권의 발행잔액 116
〈그림 Ⅲ-4〉 회사채 등급별 발행 비중 116
〈그림 Ⅲ-5〉 전자단기사채 발행 규모 및 등급별 비중 117
〈그림 Ⅲ-6〉 코스피 시가총액 및 PERㆍPBR 117
〈그림 Ⅲ-7〉 코스피시장의 PERㆍPBR 및 국제 비교 117
〈그림 Ⅲ-8〉 코스닥 시가총액 및 PBR 118
〈그림 Ⅲ-9〉 고객예탁금 및 거래주체별 코스닥 신용잔고 코스닥 거래금액 118
〈그림 Ⅲ-10〉 기초자산별 ABS 발행 금액 118
〈그림 Ⅲ-11〉 유형별 투자펀드 119
〈그림 Ⅲ-12〉 서울 오피스빌딩 투자수익률 및 공실률 119
〈그림 Ⅲ-13〉 펀드의 해외자산 투자 120
〈그림 Ⅲ-14〉 파생결합증권 발행잔액 120
〈그림 Ⅲ-15〉 ELSㆍDLS 상품 유형별 발행 비중 120
〈그림 Ⅲ-16〉 ABCP 발행잔액 121
〈그림 Ⅲ-17〉 MMF 수신규모 및 투자자 구성 122
〈그림 Ⅲ-18〉 MMF의 편입 자산 비중 122
〈그림 Ⅲ-19〉 대고객 RP 매도잔액 및 월평균 매도액 123
〈그림 Ⅲ-20〉 대고객 RP 투자자 및 편입자산 구성 123
〈그림 Ⅲ-21〉 정기예금 및 수시입출식예금 잔액 123
〈그림 Ⅳ-1〉 가계신용 및 주택담보대출 증가율 125
〈그림 Ⅳ-2〉 임차 및 월세 가구 비중 125
〈그림 Ⅳ-3〉 거주형태별 비중 126
〈그림 Ⅳ-4〉 임대주택 공급 주체별 비중 126
〈그림 Ⅳ-5〉 주요국 임차거주율 126
〈그림 Ⅳ-6〉 주요국의 임대주택 공급주체별 비중 127
〈그림 Ⅳ-7〉 임대가구의 금융부채 규모 127
〈그림 Ⅳ-8〉 임대가구의 종사상 지위별 금융부채 비중 128
〈그림 Ⅳ-9〉 공공ㆍ기업부문 임대주택 비중 20% 포인트 증가시 가계부채 감소액 추정치 128
〈그림 Ⅳ-10〉 소득분위별 금융부채 분포 129
〈그림 Ⅳ-11〉 연령대별 금융부채 분포 129
〈그림 Ⅳ-12〉 금융부채비율별 가구 분포 130
〈그림 Ⅳ-13〉 총부채비율별 가구 분포 130
〈그림 Ⅳ-14〉 금융부채비율 100% 초과 가구의 총부채비율별 분포 130
〈그림 Ⅳ-15〉 임대가구의 실물자산비중 및 금융자산비율 130
〈그림 Ⅳ-16〉 부동산임대 관련 개인(미등록) 및 개인사업자(등록) 대출 131
참고목차
참고 1. 금융시스템 內 레버리지 및 상호연계성 상황 27
참고 2. 시스템 리스크(systemic risk) 서베이 결과 29
참고 Ⅰ-1. 가계부채 한계가구 및 부실위험가구 현황 37
참고 Ⅰ-2. 집단대출 동향 및 잠재리스크 점검 39
참고 Ⅰ-3. 가계부채와 경기변동 간 상호관계 및 시사점 41
참고 Ⅰ-4. 한계기업의 현황 및 특징 49
참고 Ⅰ-5. 국내기업의 성장성이 수익성 및 재무건전성에 미치는 영향 51
참고 Ⅱ-1. 코코본드 발행 동향 및 시사점 60
참고 Ⅱ-2. 신용리스크 내부등급법 개선안의 주요내용 및 시사점 62
참고 Ⅱ-3. 증권회사의 우발채무 현황 및 잠재리스크 69
참고 Ⅱ-4. 생명보험회사의 수익성 개선 배경 및 잠재리스크 71
참고 Ⅱ-5. 최근 비은행금융기관 가계대출 증가요인 73
참고 Ⅱ-6. 최근 글로벌 은행의 신용위험 증대 배경 85
참고 Ⅱ-7. 비금융회사의 신종 전자지급서비스 제공 현황 및 리스크 요인 91
참고 Ⅱ-8. P2P 금융의 현황 및 잠재리스크 93
원문구축 및 2018년 이후 자료는 524호에서 직접 열람하십시요.
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