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표제지
목차
요약 14
제1장 서론 34
제1절 평가 배경 및 목적 34
제2절 고용연계성 분석 37
제3절 연구 방법 40
1. 선행연구 서베이 40
2. 해외 주요 선진국 비대면거래 확산 추이 및 고용안정화 방안 41
3. 금융ㆍ보험권 퇴직자 이동경로 분석 41
4. 비대면거래 확산 관련 업계 실태조사 실시 41
5. 금융ㆍ보험권 관련자 대상 FGD 조사 42
6. 금융ㆍ보험권 전문가 관련 자문 43
제2장 금융ㆍ보험업 고용자 수 변화 및 질적 특성 44
제1절 금융ㆍ보험업 정의 44
제2절 금융ㆍ보험권 고용자 수 변화 46
1. 금융ㆍ보험권 총 고용자 추이 46
2. 금융권역별 임직원 수 추이 47
제2절 금융ㆍ보험권 고용자의 질적 특성 49
1. 급여수준 49
2. 근로자 평균연령 52
3. 근로자 총 근무기간 53
4. 근로자 월평균 근로시간 55
5. 정규직ㆍ비정규직 비중 55
6. 구인ㆍ구직 현황 56
7. 금융보험업 고용자 고용의 질 : 종합 56
제3장 금융ㆍ보험권 비대면거래 변화 58
제1절 비대면거래의 정의 58
제2절 금융보험권 비대면거래 확산 관련 선행연구 59
제3절 업권별 비대면거래 비중 및 고용자 수 변화 62
1. 은행권 62
2. 금융투자권 69
3. 보험권 74
제4절 해외 주요국 비대면거래 추이와 고용자 수 변화 85
1. 글로벌 금융권 비대면거래 현황 85
2. 미국 비대면거래 추이 88
3. 일본 비대면거래 추이 90
4. 유럽 비대면거래 추이 95
5. 향후 전망 99
제5절 최근 국내 핀테크산업 발달과 금융 생태계 변화 100
1. 금융ㆍ보험업 디지털기술 변화 전개 과정 100
2. 금융ㆍ보험업 부문별 디지털 혁신모델 출현 102
3. 금융기관 조직 개편 등 시스템 변화 진행 104
4. 맥킨지(McKinsey)의 금융 직종 고용 변화 전망 108
제4장 금융ㆍ보험권 이ㆍ퇴직자 현황 및 전망 110
제1절 고용보험 DB상의 산업별 이동경로 110
제2절 금융보험권 종사자 감소 원인 114
1. 디지털금융 확산으로 인한 고객과의 채널 전이 현상 114
2. 금융기관 간 통폐합 진행으로 인한 과잉인력 조정 119
3. 근로자 고령화 추세로 인한 항아리형 인력구조 시정 차원 123
4. 금융보험권 경영환경 악화 125
제3절 향후 금융보험권 고용 전망 128
1. 비대면거래 확산에 따른 금융보험업 인력 전망 선행연구 128
2. 연령별ㆍ업권별 고용보험통계상의 종사자 현황 130
3. 비대면거래 확산에 따른 고용위험군과 고용의 양과 질 변화 133
제5장 현 고용안정화 프로그램 138
제1절 임금피크제 도입 현황 138
제2절 공공 고용안정화 프로그램 140
1. 노사발전재단 중장년일자리희망센터(금융특화전직지원센터) 140
2. 금융투자협회 금융투자교육원 금융보험 퇴직(예정)자 대상 생애 경력설계(Life Career Design) 프로그램 143
제3절 해외사례 146
1. 세계경제포럼(WEF)의 직업전환 경로분석 방법론 147
2. 싱가포르 OCBC은행의 Future Smart Program 149
3. 호주 NAB의 경력전환 프로그램 : The Bridge 151
4. 벨기에의 중장년 해고 근로자의 전직지원 규정(CA 82 bis) 152
5. 싱가포르의 Professional Conversion Programme 153
제6장 고용안정화 방안에 대한 업계 실태조사 156
제1절 조사 개요 및 업체 특성 156
1. 조사 개요 156
2. 조사 대상 업체의 특성 157
제2절 고용 현황 및 고용 변동 요인 159
1. 금융기관별 고용 현황 159
2. 고용 변동 요인 162
제3절 최근 영업 및 경영환경 164
제4절 비대면거래 확산의 고용영향 170
1. 비대면거래 확산과 고용영향 실태 170
2. 비대면거래 확산 시나리오별 수신고 및 고용영향 173
제5절 고용안정화 대책 178
1. 공공 금융특화 전직지원 프로그램 활용 178
2. 금융 융복합산업 전문인력 양성 179
3. 금융ㆍ보험산업 특화형 전직지원 프로그램 개발 180
4. 금융산업 신시장 확대 181
5. 제도적 개선 181
제7장 고용안정화 방안에 대한 업계 FGD 조사 183
제1절 업계 관계자 대상 FGD 183
1. 최근 인력수급 184
2. 정년퇴직자에 대한 전직지원 프로그램 186
3. 향후 비대면채널 확산 시 영향 186
제2절 노조 관계자 대상 FGD 187
1. 최근 창구업무직 텔러직 채용 및 퇴직 동향 188
2. 업권별 채용, 퇴직 동향 189
3. 정년퇴직 및 임금피크제 관련 191
4. 퇴직자 전직지원 프로그램 192
제3절 전직지원 전문가 및 전직 우수 사례자 대상 FGD 192
1. 최근 금융업권 퇴직자 동향 193
2. 전직지원 프로그램 운용 현황 194
3. 전직 우수 사례자 경험 195
제8장 요약 및 고용안정화 방안 198
제1절 요약 198
1. 비대면거래 확산에 따른 고용연계성 198
2. 비대면거래 확산에 따른 고용의 양 변화 199
3. 비대면거래 확산에 따른 고용의 질 변화 200
제2절 금융ㆍ보험권 퇴직인력 및 고용안정화 방안 201
1. 금융ㆍ보험권 고용안정화 정책 방향 201
2. 금융ㆍ보험권 고용안정화 방안 세부 대책 203
참고문헌 223
[부록 1] 부표 226
[부록 2] 금융보험권 비대면채널 관련 실태조사 설문지 230
판권기 239
〈표 1-1〉 산업별 고용계수 40
〈표 1-2〉 2010년 불변기준 금융보험서비스 고용계수 추이 40
〈표 1-3〉 금융ㆍ보험권 FGD 계획 42
〈표 1-4〉 금융ㆍ보험권 전문가 자문 계획 43
〈표 2-1〉 한국표준산업분류상 금융보험업 분류 45
〈표 2-2〉 통계별 금융보험업 고용자 수 추이 46
〈표 2-3〉 금융권역별 임직원 수 추이 48
〈표 2-4〉 금융권역별 임직원 수 연도별 증감 추이 49
〈표 2-5〉 산업별 월평균 임금 추이 50
〈표 2-6〉 금융보험업 업권별 연급여 근로자 비중 51
〈표 2-7〉 산업별 근로자 평균연령 추이 53
〈표 2-8〉 금융보험업 업권별 근로자 총 근무기간 비중 54
〈표 2-9〉 금융보험업 업권별 근로자 채용 비중 54
〈표 2-10〉 금융보험업 업권별 정규직 및 비정규직 비중 56
〈표 2-11〉 금융보험 구인ㆍ구직 현황 56
〈표 3-1〉 대고객접점 및 물리적 측면에서의 대면채널 및 비대면채널 분류 58
〈표 3-2〉 금융보험권 표준직업분류상 대면채널 직업 및 이외 직업 59
〈표 3-3〉 은행권 대면 및 비대면채널 추이 63
〈표 3-4〉 국내은행 부문별 점포 수 추이 63
〈표 3-5〉 자동화기기 운영 추세 68
〈표 3-6〉 유가증권시장 주문매체별 일평균 거래대금 및 비중 69
〈표 3-7〉 코스닥시장 주문매체별 일평균 거래대금 및 비중 70
〈표 3-8〉 증권사 임직원 수 및 총 자산 현황 71
〈표 3-9〉 자산운용사와 투자자문사 직원 수 및 총 자산 현황 73
〈표 3-10〉 생명보험 임직원 및 모집조직 추이 74
〈표 3-11〉 손해보험 임직원 및 모집조직 추이 75
〈표 3-12〉 보험채널별 기관 수 및 설계사 수 추이 77
〈표 3-13〉 보험판매채널별 현재 및 향후 선호도 78
〈표 3-14〉 손해보험 연도별ㆍ모집방법별 판매 현황 78
〈표 3-15〉 자동차보험채널별 구성비 79
〈표 3-16〉 현재 및 향후의 손해보험채널별ㆍ종목별 선호도 79
〈표 3-17〉 생명보험 연도별ㆍ모집방법별 판매 현황 : 초회 보험료 기준 80
〈표 3-18〉 현재 및 향후의 생명보험채널별ㆍ종목별 선호도 81
〈표 3-19〉 보험회사 전속보험설계사 월평균 소득 분포 : 2016년 기준 83
〈표 3-20〉 보험회사 임직원 수 추이 84
〈표 3-21〉 생명보험설계사 조직의 성별ㆍ연령별 분포 85
〈표 3-22〉 거래 목적별 이용채널 빈도 순위 91
〈표 3-23〉 일본의 전국 은행 점포 수 추이 : 각 연도 3월 기준 92
〈표 3-24〉 유럽(EU-28)의 은행 수 및 점포 수 변화 추이 : 2016 vs 2009 96
〈표 3-25〉 핀테크산업 분류 101
〈표 3-26〉 최근 은행 내부 모바일 플랫폼화 현황 103
〈표 3-27〉 최근 은행 조직구조 개편 추이 105
〈표 3-28〉 최근 금융기관 신규채용 변화 105
〈표 3-29〉 보험채널별 장단점 비교 107
〈표 3-30〉 은행ㆍ보험 직종 고용 트렌드 변화 109
〈표 4-1〉 연도별 금융보험업 경력취득자의 타 산업 노동력 이동 현황 111
〈표 4-2〉 금융보험업 업권별 이ㆍ퇴직자 현황 112
〈표 4-3〉 금융보험업 고용보험 상실사유별 상실자 추이 112
〈표 4-4〉 산업별 실업급여 활용도 113
〈표 4-5〉 은행권, 보험사 및 증권사 대면 비중, 점포 수 및 임직원 수 추이 115
〈표 4-6〉 금융권역별 20대 피보험자 수 증감 추이 117
〈표 4-7〉 2차 정규직군 내 여성 비율 118
〈표 4-8〉 은행권 통폐합 추이 119
〈표 4-9〉 증권사 통폐합 추이 120
〈표 4-10〉 보험사 통폐합 추이 120
〈표 4-11〉 은행 통폐합 전후 임직원 수 추이 121
〈표 4-12〉 증권사 통폐합 전후 임직원 수 추이 122
〈표 4-13〉 금융보험업 업권별 근로자의 연령 비중 123
〈표 4-14〉 은행권 직급별 인력 분포 124
〈표 4-15〉 생보사 설계사 조직의 성별ㆍ연령별 분포 124
〈표 4-16〉 금융권역별 1인당 당기순이익 추이 128
〈표 4-17〉 금융보험업 연령별 고용보험 피보험자 추이 130
〈표 4-18〉 금융보험업 연령별 고용보험 피보험자 증감 추이 : 2016년 대비 2017년 131
〈표 4-19〉 금융보험업 연령별 고용보험 피보험자 비중 추이 132
〈표 4-20〉 2017년 말 기준 금융보험업 고용보험 피보험자 취득 상실자 수 133
〈표 4-21〉 비대면거래 확산 시 고용위험군 134
〈표 4-22〉 2017년 기준 금융보험업 연령별 고용보험 피보험자 수 및 증감 135
〈표 4-23〉 은행권 전체(19개 은행) 퇴직자 동향 135
〈표 4-24〉 시나리오별 비대면거래 확산 시 고용의 양에 미치는 영향 : 현재 대비 증감률 136
〈표 4-25〉 시나리오별 비대면거래 확산 시 고용의 질에 미치는 영향(5점 척도) 137
〈표 5-1〉 금융공공기관 임금피크제 도입 현황 139
〈표 5-2〉 시중은행 임금피크제 도입 현황 139
〈표 5-3〉 금융투자업계 임금피크제 도입 현황 140
〈표 5-4〉 보험업계 임금피크제 도입 현황 140
〈표 5-5〉 노사발전재단 금융특화지원센터 고용안정화 프로그램 141
〈표 5-6〉 금융센터 금융특화전직지원서비스 현황 142
〈표 5-7〉 금융센터 취업자 직종 142
〈표 5-8〉 금융투자협회 교육프로그램 144
〈표 5-9〉 금융투자협회 교육프로그램 업권별 참여자 수 145
〈표 5-10〉 금융투자협회 교육프로그램 참여자 만족도 145
〈표 5-11〉 Future Smart Program 내용 150
〈표 5-12〉 Place-and-Train 교육 154
〈표 5-13〉 Attach-and-Train 교육 154
〈표 6-1〉 최근 3년간의 고용 변화 163
〈표 6-2〉 최근 3년간의 고용증가 원인 163
〈표 6-3〉 최근 3년간의 고용감소 원인 164
〈표 6-4〉 핀테크산업 발달 정도 165
〈표 6-5〉 관련 핀테크산업 발달 원인(복수응답) 166
〈표 6-6〉 디지털 혁신 모델 167
〈표 6-7〉 비대면채널 확산으로 인한 내부 구조조정 169
〈표 6-8〉 비대면채널 확산으로 인해 수행한 조직 개편 여부 169
〈표 6-9〉 대면채널 확산으로 인해 수행한 조직 개편 내용 170
〈표 6-10〉 금융기관에서 구축된 비대면채널(복수응답) 171
〈표 6-11〉 대면파트 인력 조정 방안 171
〈표 6-12〉 구조조정 대상 고용위험군(복수응답) 172
〈표 6-13〉 수신 활동에 미치는 영향 174
〈표 6-14〉 비대면거래 확산이 양적 고용에 미치는 영향 175
〈표 6-15〉 비대면거래 확산이 고용의 질에 미치는 영향 177
〈표 6-16〉 공공 금융특화 전직지원 프로그램 활용 필요 정도 178
〈표 6-17〉 금융 융복합산업 전문인력 양성 필요 정도 179
〈표 6-18〉 금융ㆍ보험산업 특화형 전직지원 프로그램 개발 필요 정도 180
〈표 6-19〉 금융산업 신시장 확대 필요 정도 181
〈표 6-20〉 제도적 개선 필요 정도 182
〈표 8-1〉 국내 금융기관 인력 현황 204
〈표 8-2〉 자산운용인력 직무 204
〈표 8-3〉 최근 각 은행의 재고용 사례 214
〈표 8-4〉 IFA, 일반자문업 및 투자권유대행인 특성 217
[그림 1-1] 연간 산업별 고용보험 피보험자 증감 : 2017년 전년 대비 35
[그림 1-2] 비대면거래 확산에 따른 고용연계성 및 안정화 방안 38
[그림 2-1] 2017년 말 기준 금융보험업 통계기준별 근로자 수 및 차이 47
[그림 2-2] 2017년 산업별ㆍ성별 임금격차 : 남성이 100일 때 여성 임금 비율 51
[그림 2-3] 2017년 산업별 평균연령 52
[그림 2-4] 2017년 산업별 월평균 근로시간 수 55
[그림 3-1] 증권사 수익구조 현황 72
[그림 3-2] 글로벌 소비자금융 채널별 이용 현황 86
[그림 3-3] 일본 미즈호은행의 채널전략 사례 87
[그림 3-4] JP모건 체이스은행의 소비자 점포망 구성 개념도 87
[그림 3-5] 미국의 소비자 금융거래채널별 이용 추세 88
[그림 3-6] 미국 대도시 지역의 은행 점포 수 변화 추이 89
[그림 3-7] 금융거래 자동화에 따른 점포 수 및 창구직원 수 변화 추이 전망 90
[그림 3-8] 일본 은행 소비자들의 채널별 이용률 비교 91
[그림 3-9] 전국 은행직원 수 추이 93
[그림 3-10] 최근 3개월간 대면채널과 비대면채널 평균 이용횟수 국별 비교 94
[그림 3-11] 최근 3개월간 연령대별 모바일뱅킹 사용자 비율 국별 비교 94
[그림 3-12] 주요 선진국의 현금 지급 및 ATM 사용 선호도 비교 95
[그림 3-13] 유럽의 소비자 금융채널별 이용률 변화(2011 vs 2016) 96
[그림 3-14] 주요국의 상업은행 점포 수(성인 100명당) 변화 비교(2016 vs 2009) 97
[그림 3-15] 권역별 상업은행 점포 수(성인 100명당) 변화 추이 및 전망 비교 97
[그림 3-16] 유럽의 국가별 은행권 정규직 직원 수 변화 비교 : 2016 vs. 2009 98
[그림 3-17] 미국과 유럽의 은행권 정규직 직원 수 감소 전망 99
[그림 4-1] 은행권 대면 비중과 점포 수 추이 116
[그림 4-2] 증권사 코스닥 대면비중과 점포수 추이 116
[그림 4-3] 하나은행의 외환은행 합병 전후 임직원 수 추이 121
[그림 4-4] 신한은행의 조흥은행 합병 전후 임직원 수 추이 121
[그림 4-5] 미래에셋대우 및 NH농협은행 합병 전후 임직원 수 추이 122
[그림 4-6] 2017년 금융보험업 업권별ㆍ연령별 근로자 비중 125
[그림 4-7] 국내은행 당기순이익, 자기자본순이익률(ROE) 추이 125
[그림 4-8] 증권사 당기순이익, 자기자본순이익률 추이 126
[그림 4-9] 생명보험사 당기순이익, 자기자본순이익률 추이 126
[그림 4-10] 손해보험사 당기순이익, 자기자본순이익률 추이 127
[그림 4-11] 금융권역별 1인당 당기순이익 추이 128
[그림 4-12] 금융보험업 업권별 40대 이상 피보험자 비중 비교 132
[그림 5-1] 회계 관련 업무 종사자를 위한 직업전환 경로의 사례 149
[그림 5-2] Future Smart Program의 4단계 자격 기준 151
[그림 6-1] 업종별 분포 157
[그림 6-2] 금융기관당 평균 지점 수 158
[그림 6-3] 기관당 평균 수신고 158
[그림 6-4] 은행의 고용 현황 159
[그림 6-5] 증권사의 인력 현황 160
[그림 6-6] 보험사의 인력 현황 161
[그림 6-7] 자산운용사의 인력 현황 162
〈부표 1〉 은행 및 저축기관 산업별ㆍ연령별ㆍ성별 고용보험 피보험자 증감 추이 226
〈부표 2〉 투자기관 연령별ㆍ성별 고용보험 피보험자 증감 추이 226
〈부표 3〉 기타 금융업 연령별ㆍ성별 고용보험 피보험자 증감 추이 227
〈부표 4〉 보험업 연령별ㆍ성별 고용보험 피보험자 증감 추이 227
〈부표 5〉 재보험업 연령별ㆍ성별 고용보험 피보험자 증감 추이 228
〈부표 6〉 연금 및 공제업 연령별ㆍ성별 고용보험 피보험자 증감 추이 228
〈부표 7〉 금융지원 서비스업 연령별ㆍ성별 고용보험 피보험자 증감 추이 229
〈부표 8〉 보험 및 연금 관련 서비스업 연령별ㆍ성별 고용보험 피보험자 증감 추이 229
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