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표제지 1

목차 3

Abstract 6

요약 8

Ⅰ. 밸류업 프로그램과 은행 및 보험회사의 PBR 9

1. PBR과 밸류업 프로그램 9

2. 한국의 상장은행 및 보험회사의 PBR 현황 11

Ⅱ. 은행 및 보험회사의 PBR에 대한 선행연구 15

1. PBR의 유용성에 대한 선행연구 15

2. PBR 결정요인 분석 선행연구 16

3. PBR 수준이 실질 자본적정성에 미치는 영향에 대한 선행연구 21

Ⅲ. 한국의 상장은행 및 보험회사의 PBR에 대한 실증분석 및 검토 25

1. PBR과 관련지표의 추세 25

2. PBR 결정요인 분석 40

3. PBR 수준이 실질 자본적정성에 미치는 영향에 대한 검토 50

Ⅳ. 결론 및 시사점 59

1. 밸류업 프로그램 추진 관련 시사점 60

2. 건전성 감독 관련 시사점 67

참고문헌 69

판권기 72

표목차 4

〈표 Ⅰ-1〉 KRX은행지수 및 KRX보험지수의 구성 종목(2024년 6월 말 현재) 11

〈표 Ⅲ-1〉 은행의 PBR과 관련지표의 그래프에 나타난 상관관계 33

〈표 Ⅲ-2〉 보험회사의 PBR과 관련지표의 그래프에 나타난 상관관계 39

〈표 Ⅲ-3〉 은행의 PBR 결정요인에 대한 추정식 43

〈표 Ⅲ-4〉 은행의 설명변수별 차감 시 R² 및 기여도 45

〈표 Ⅲ-5〉 보험회사의 PBR 결정요인에 대한 추정식 48

〈표 Ⅲ-6〉 보험회사의 설명변수별 차감 시 R² 및 기여도 50

그림목차 5

〈그림 Ⅰ-1〉 코스피, KRX은행 및 KRX보험지수의 PBR 추이 12

〈그림 Ⅰ-2〉 코스피지수 PBR 대비 KRX은행 및 KRX보험지수의 PBR 비율 추이 13

〈그림 Ⅱ-1〉 G-SIB 및 주요 국제적 은행의 PBR 추이 17

〈그림 Ⅱ-2〉 미국 내 상위 20개 금융회사의 시가총액 비중 추이 20

〈그림 Ⅱ-3〉 바젤은행감독위원회의 신용리스크에 대한 필요자기자본비율 산출 원리 23

〈그림 Ⅲ-1〉 은행의 거시지표와 PBR 26

〈그림 Ⅲ-2〉 은행의 ROE와 PBR 27

〈그림 Ⅲ-3〉 은행의 자본규제강도(CapReg)와 PBR 28

〈그림 Ⅲ-4〉 은행의 자기자본비율과 PBR 29

〈그림 Ⅲ-5〉 은행의 자본경영버퍼(MBFR)와 PBR 30

〈그림 Ⅲ-6〉 은행의 부실채권비율(NPLR)과 PBR 31

〈그림 Ⅲ-7〉 은행의 배당률(PayOR)과 PBR 32

〈그림 Ⅲ-8〉 보험회사의 거시지표와 PBR 34

〈그림 Ⅲ-9〉 보험회사의 ROE, ROA와 PBR 35

〈그림 Ⅲ-10〉 보험회사의 지급여력비율(SR)과 PBR 36

〈그림 Ⅲ-11〉 보험회사의 가중부실여신비율(WNPLR)과 PBR 37

〈그림 Ⅲ-12〉 보험회사의 배당률(PayOR)과 PBR 38

〈그림 Ⅲ-13〉 보험회사의 레벨3자산비중(LVL3R)과 PBR 39

〈그림 Ⅲ-14〉 은행별 자기자본비율, 시가기준 자기자본비율 및 최저자기자본비율 추이 53

〈그림 Ⅲ-15〉 보험회사별 지급여력비율, 시가기준 지급여력비율 및 최저지급여력비율 추이 54

〈그림 Ⅲ-16〉 은행(지주회사) 및 보험회사별 부도거리(DTD)의 분포 58

〈그림 Ⅳ-1〉 소유형태별 은행, 보험회사의 평균 PBR 65

〈그림 Ⅳ-2〉 지배구조등급과 PBR의 분포 66

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