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표제지
목차
금융안정 개관 15
금융안정 상황 29
Ⅰ. 신용시장 30
1. 신용 레버리지 30
2. 가계신용 33
3. 기업신용 45
Ⅱ. 자산시장 48
1. 주식시장 48
2. 채권시장 50
3. 부동산시장 52
Ⅲ. 금융기관 58
1. 은행 58
2. 비은행금융기관 65
3. 상호연계성 72
Ⅳ. 자본유출입 74
복원력 77
Ⅰ. 금융기관 78
1. 은행 78
2. 비은행금융기관 89
Ⅱ. 대외지급능력 91
Ⅲ. 금융시장인프라 94
금융안정 현안 분석 97
Ⅰ. 최근 금융 및 실물 사이클 변화와 시사점 98
1. 검토 배경 98
2. 우리나라 금융 및 실물 사이클의 특성 98
3. 글로벌 금융위기 이후 금융 및 실물 사이클 변화 101
4. 시사점 106
Ⅱ. 업황부진 장기화에 따른 기업금융의 주요 특징 109
1. 검토 배경 109
2. 업황부진기 기업금융의 주요 특징 109
3. 시사점 117
Ⅲ. 은행시스템 상호연계성 분석 및 횡단면 시스템 리스크 측정 121
1. 분석 배경 121
2. 은행시스템 상호연계성 분석 122
3. 은행부문 횡단면 시스템 리스크 측정 124
[부록 1] 거시 금융안정 상황점검 회의 의사록(2016년 9월 22일) 126
[부록 2] 용어 해설 129
[부록 3] 부문별 담당 부서 및 집필자 134
판권기 136
〈표 Ⅰ-1〉 매출액 증가율 변동과 여타지표 간 관계 분석결과 47
〈표 Ⅱ-1〉 지역별ㆍ유형별 주택매매가격 상승률 52
〈표 Ⅱ-2〉 상업용건축물 허가 및 착공 면적 55
〈표 Ⅲ-1〉 기준시한 이후 납부 비중 95
〈표 Ⅰ-1〉 금융 및 실물 사이클 평균 주기 및 진폭 99
〈표 Ⅰ-2〉 부문별 사이클의 국면별 지속기간 및 변동폭 100
〈표 Ⅰ-3〉 금융사이클의 순환기별 주기 및 진폭 101
〈표 Ⅱ-1〉 기업규모별 기업대출 관련 주요 정보 113
〈표 Ⅲ-1〉 상호거래 상위 은행 추이 123
〈표 Ⅲ-2〉 은행간 상품별 상호거래 규모 123
〈그림 Ⅰ-1〉 신용시장 상황 변화 지도 30
〈그림 Ⅰ-2〉 민간신용/명목GDP 비율 및 갭 30
〈그림 Ⅰ-3〉 부문별 신용/명목GDP 비율 및 갭 31
〈그림 Ⅰ-4〉 민간신용 증가율 및 갭 32
〈그림 Ⅰ-5〉 부문별 신용 증가율 및 갭 32
〈그림 Ⅰ-6〉 가계신용 33
〈그림 Ⅰ-7〉 금융권별 가계신용 33
〈그림 Ⅰ-8〉 대출종류별 가계신용 34
〈그림 Ⅰ-9〉 차주 연령대 및 소득구간별 가계신용 증감 34
〈그림 Ⅰ-10〉 처분가능소득 대비 가계부채 비율 34
〈그림 Ⅰ-11〉 차주 특성별 소득 대비 가계대출 비율 35
〈그림 Ⅰ-12〉 금융 자산 대비 부채 비율 35
〈그림 Ⅰ-13〉 은행 주택담보대출의 고정금리ㆍ비거치분할상환방식 비중 35
〈그림 Ⅰ-14〉 은행 주택담보대출의 만기구조 36
〈그림 Ⅰ-15〉 소득ㆍ순자산 분위별 금융부채 분포 36
〈그림 Ⅰ-16〉 기업규모별 예금은행 기업대출 45
〈그림 Ⅰ-17〉 은행권역별 예금은행 기업대출 45
〈그림 Ⅰ-18〉 회사채 발행잔액 및 순발행 현황 45
〈그림 Ⅰ-19〉 기업 부채비율 46
〈그림 Ⅰ-20〉 취약업종 부채비율 46
〈그림 Ⅰ-21〉 기업 이자보상배율 47
〈그림 Ⅰ-22〉 매출액 증가율 47
〈그림 Ⅱ-1〉 자산시장 상황 변화 지도 48
〈그림 Ⅱ-2〉 코스피 및 글로벌 주가 48
〈그림 Ⅱ-3〉 주가 변동성 지수 49
〈그림 Ⅱ-4〉 외국인 주식 순매수 및 보유 비중 49
〈그림 Ⅱ-5〉 주요국의 PER 및 PBR 49
〈그림 Ⅱ-6〉 기준금리, 국고채 및 미국 국채 금리 50
〈그림 Ⅱ-7〉 외국인 채권투자 현황 50
〈그림 Ⅱ-8〉 회사채 신용스프레드 및 신용등급 간 스프레드 51
〈그림 Ⅱ-9〉 회사채 순발행 51
〈그림 Ⅱ-10〉 회사채 신용등급별 거래규모 51
〈그림 Ⅱ-11〉 주택매매가격 상승률 52
〈그림 Ⅱ-12〉 시도별 주택매매가격 상승률 53
〈그림 Ⅱ-13〉 주택매매거래량 53
〈그림 Ⅱ-14〉 아파트 분양 및 준공물량 54
〈그림 Ⅱ-15〉 지역별 세대수 대비 아파트 준공예정 물량 54
〈그림 Ⅱ-16〉 상업용부동산 투자수익률 및 거래량 54
〈그림 Ⅱ-17〉 상업용부동산 공실률 및 임대가격지수 55
〈그림 Ⅲ-1〉 일반은행 경영건전성 상황 변화 지도 58
〈그림 Ⅲ-2〉 일반은행 총자산 규모 58
〈그림 Ⅲ-3〉 일반은행 대출 증감 59
〈그림 Ⅲ-4〉 일반은행 원화자금 조달 규모 59
〈그림 Ⅲ-5〉 일반은행 예금 증감 59
〈그림 Ⅲ-6〉 외화차입 차환율 및 장ㆍ단기차입 가산금리 60
〈그림 Ⅲ-7〉 CDS 프리미엄 60
〈그림 Ⅲ-8〉 부실채권 발생ㆍ정리 실적 및 고정이하여신비율 61
〈그림 Ⅲ-9〉 일반은행 차주별 고정이하여신비율 61
〈그림 Ⅲ-10〉 일반은행 업종별 고정이하여신비율 61
〈그림 Ⅲ-11〉 일반은행 수익성 지표 62
〈그림 Ⅲ-12〉 일반은행 당기순이익 증감요인 62
〈그림 Ⅲ-13〉 비은행금융기관 경영건전성 상황 변화 지도 65
〈그림 Ⅲ-14〉 비은행금융기관 총자산 규모 65
〈그림 Ⅲ-15〉 비은행금융기관 업권별 총자산 증가율 66
〈그림 Ⅲ-16〉 비은행금융기관 업권별 연체율 67
〈그림 Ⅲ-17〉 비은행금융기관 업권별 고정이하여신비율 67
〈그림 Ⅲ-18〉 비은행금융기관 당기순이익 67
〈그림 Ⅲ-19〉 비은행금융기관 총자산순이익률(ROA) 67
〈그림 Ⅲ-20〉 금융기관 상호연계 규모 및 증가율 72
〈그림 Ⅲ-21〉 금융권역별 연계규모 72
〈그림 Ⅲ-22〉 금융기관 간 상호연계 현황 73
〈그림 Ⅳ-1〉 외국인 증권투자자금 증감 74
〈그림 Ⅳ-2〉 외국인 주식투자자금의 부문별 증감 75
〈그림 Ⅳ-3〉 외국인 채권투자자금의 부문별 증감 75
〈그림 Ⅳ-4〉 거주자의 해외증권투자 증감 75
〈그림 Ⅳ-5〉 거주자 해외 주식투자자금의 투자주체별 증감 76
〈그림 Ⅳ-6〉 거주자 해외 채권투자자금의 투자주체별 증감 76
〈그림 Ⅰ-1〉 일반은행 복원력 지표 변화 지도 78
〈그림 Ⅰ-2〉 일반은행 유동성커버리지비율(LCR) 78
〈그림 Ⅰ-3〉 일반은행 외화유동성비율 79
〈그림 Ⅰ-4〉 일반은행 대손충당금적립비율 및 변동 요인 79
〈그림 Ⅰ-5〉 일반은행 바젤Ⅲ 기준 자본비율 80
〈그림 Ⅰ-6〉 자기자본비율 변동 요인 80
〈그림 Ⅰ-7〉 비은행금융기관 복원력 지표 변화 지도 89
〈그림 Ⅰ-8〉 생명보험회사 위험기준 자기자본비율 89
〈그림 Ⅰ-9〉 상호금융조합 및 저축은행 복원력 지표 90
〈그림 Ⅰ-10〉 여신전문금융회사 복원력 지표 90
〈그림 Ⅰ-11〉 증권회사 자본적정성 비율 90
〈그림 Ⅱ-1〉 대외지급능력 지표 변화 지도 91
〈그림 Ⅱ-2〉 순대외채권 91
〈그림 Ⅱ-3〉 부문별 대외채권 증감 91
〈그림 Ⅱ-4〉 부문별 대외채무 증감 92
〈그림 Ⅱ-5〉 단기 외채ㆍ채권 비중 92
〈그림 Ⅱ-6〉 외환보유액 92
〈그림 Ⅱ-7〉 외환보유액 구성 93
〈그림 Ⅱ-8〉 외환보유액 대비 단기외채 비율 93
〈그림 Ⅲ-1〉 한은금융망 관련 리스크 지표 94
〈그림 Ⅲ-2〉 한은금융망 운영시간 연장 현황 94
〈그림 Ⅲ-3〉 순이체한도 소진율 현황 95
〈그림 Ⅲ-4〉 분리결제 비중 95
〈그림 Ⅲ-5〉 CLS 시스템 이용 금액 및 비중 96
〈그림 Ⅰ-1〉 금융 및 실물 사이클 추이 99
〈그림 Ⅰ-2〉 금융위기시 금융사이클 하강국면 진폭 100
〈그림 Ⅰ-3〉 사이클 간 시차 상관계수 100
〈그림 Ⅰ-4〉 금융위기 전후 금융 및 실물 사이클 변동패턴 101
〈그림 Ⅰ-5〉 글로벌 금융위기 전후 주기 및 진폭 비교 102
〈그림 Ⅰ-6〉 실물과 금융 사이클 간 동조화지수 102
〈그림 Ⅰ-7〉 실물과 주택가격 사이클 간 동조화지수 102
〈그림 Ⅰ-8〉 주택가격과 금융 사이클 간 동조화지수 103
〈그림 Ⅰ-9〉 민간신용 구성요소별 사이클 비교 103
〈그림 Ⅰ-10〉 신용과 금융기관 수신 사이클 간 동조화지수 104
〈그림 Ⅰ-11〉 유형별 가계대출 증가율과 경제성장률 간 관계 104
〈그림 Ⅰ-12〉 신용과 민간소비 사이클 간 동조화지수 104
〈그림 Ⅰ-13〉 기업대출과 경제성장률 간 관계 105
〈그림 Ⅰ-14〉 기업대출 증가율 105
〈그림 Ⅰ-15〉 글로벌 금융위기 이후 정책 대응과 금융ㆍ실물 사이클 변화 106
〈그림 Ⅱ-1〉 기업의 매출액 증감률 109
〈그림 Ⅱ-2〉 민간신용 중 기업신용 비중 및 매출액 증감률 110
〈그림 Ⅱ-3〉 기업규모별 신용대출 비중 및 유형자산 증감률 110
〈그림 Ⅱ-4〉 기업규모별 매출액 및 신용 증감률 110
〈그림 Ⅱ-5〉 업종별 차입금의존도 111
〈그림 Ⅱ-6〉 업종별 매출액 및 은행여신 증감률 111
〈그림 Ⅱ-7〉 일반은행 및 특수은행 취약업종 여신 증감률 112
〈그림 Ⅱ-8〉 업종별 회사채 순발행 112
〈그림 Ⅱ-9〉 기업규모별 기업대출 112
〈그림 Ⅱ-10〉 개인사업자대출 증가율 113
〈그림 Ⅱ-11〉 개인사업자 대출규모 상위 5개 업종의 대출 증가율 113
〈그림 Ⅱ-12〉 부동산임대업 투자수익률 및 대출금리 113
〈그림 Ⅱ-13〉 기업대출의 담보대출 비중 114
〈그림 Ⅱ-14〉 기업규모별 담보대출 비중 114
〈그림 Ⅱ-15〉 신용등급별 신규대출 비중 114
〈그림 Ⅱ-16〉 신용등급별 회사채 순발행 115
〈그림 Ⅱ-17〉 회사채 신용스프레드 및 신용등급 간 스프레드 115
〈그림 Ⅱ-18〉 유형자산 및 투자자산 감소기업 비중 115
〈그림 Ⅱ-19〉 설비투자 증가율 및 기업 현금성자산 비중 116
〈그림 Ⅱ-20〉 기업의 차입금의존도 변화 116
〈그림 Ⅱ-21〉 기업 매출액영업이익률 116
〈그림 Ⅲ-1〉 국내은행과 금융권역 간 자금조달 및 운용 구조 122
〈그림 Ⅲ-2〉 2016년 6월말 은행시스템 상호연계 지도 123
〈그림 Ⅲ-3〉 국내은행의 횡단면 리스크 추이 124
〈그림 Ⅲ-4〉 은행권역별 부실전염 리스크 125
〈그림 Ⅲ-5〉 은행권역별 집중도 리스크 125
[참고 1] 시스템 리스크 서베이 결과 25
[참고 2] 우리 금융시스템을 둘러싼 주요 대외 여건 변화 26
[참고 3] 금리에 민감한 변동금리 가계대출 및 취약차주 현황 37
[참고 4] 혼합형금리 주택담보대출 취급 현황 및 평가 40
[참고 5] 자영업자 대출 현황 및 건전성 점검 42
[참고 6] 최근 아파트 분양시장의 주요 특징 56
[참고 7] 인터넷전문은행 출범의 의의 및 향후 과제 63
[참고 8] 증권회사 레버리지 규제 도입의 영향 68
[참고 9] 보험부채 시가평가제 도입의 영향 70
[참고 10] 특수은행의 경영건전성 81
[참고 11] 대내외 충격에 대한 은행부문 스트레스 테스트 결과 84
[참고 12] 2017년 이행예정 글로벌 금융규제의 영향 86
[참고 13] 금융 및 실물 사이클 국제 비교 107
[참고 14] 부동산임대업대출 현황 및 평가 118
원문구축 및 2018년 이후 자료는 524호에서 직접 열람하십시요.
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