[표지]
머리말 / 강호
목차
요약 8
I. 서론 18
1. 연구의 배경 18
2. 선행연구 및 연구범위 20
II. 고령화에 대응한 생애자산관리서비스의 의의와 필요성 22
1. 고령화가 가져올 사회적 변화 22
가. 경제전반의 생산력의 변화 22
나. 연금 23
다. 미래저축 증대를 통한 해법 24
2. 자산관리 서비스의 개념 및 특성 25
가. 자산관리 서비스의 개념 25
나. 생애자산관리 서비스의 특징 27
3. 생애자산관리 서비스의 필요성 29
가. 서비스의 필요성 29
나. 연령별 자산수준별 금융투자 행태 특징 31
4. 노후빈곤과 자산관리 서비스 이용 의향 32
가. 노후빈곤 33
나. 노후 소득계층의 이동 34
나. 자산관리 서비스 이용의향 43
III. 자산관리 서비스의 현황 및 시사점 49
1. 국내의 자산관리 서비스 49
가. 공적영역의 서비스 49
나. 은행 51
다. 증권 57
라. 보험 60
마. 업권별 서비스 비교 64
2. 해외의 자산관리 서비스 65
가. 독일 MLP 65
나. 영국 IFA 69
3. 소결 및 시사점 73
IV. 보험사 자산관리 서비스의 문제점과 기회 75
1. 중산층대상 자산관리 서비스의 문제점 76
가. 실체 없는 서비스 76
나. 낮은 신뢰도 76
다. 보험상품 위주의 제한적인 포트폴리오 77
라. 설계사의 대리인 문제 78
마. 설계사의 자산관리 서비스 제공 역량 79
2. 영업 환경상의 문제점 80
가. 서비스 수수료 문제 80
나. 고객 정보의 접근성 81
다. 세금 82
3. 보험사의 강점과 약점 그리고 위협과 기회 83
가. 강점 83
나. 위협 84
다. 약점 84
라. 기회 85
V. 자산관리 서비스 활성화 방안 87
1. 서비스개선을 통한 활성화 방안 87
가. 서비스포맷 구축 및 성과보고 기준 명확화 87
나. 포트폴리오의 다양화 88
다. 전달채널의 서비스능력 향상 88
라. 고객정보 확보 및 활용 89
2. 외부여건 활용을 통한 활성화 방안 90
가. IWA(Individual Wealth Account) 시행과 자산관리 시장 확대 90
나. 공공영역과의 협력 91
VI. 결론 92
참고문헌 95
보험연구원(KIRI) 발간물 안내 100
판권기 110
〈표 II-1〉 자산관리 서비스와 집합투자 28
〈표 II-2〉 연령분포 35
〈표 II-3〉 1차와 4차 조사의 기술통계량 비교 36
〈표 II-4〉 은퇴기 소득계층 이동 37
〈표 II-5〉 소득계층 이동에 따른 소득원 변화 38
〈표 II-6〉 각 소득 계층별 은퇴자 수 39
〈표 II-7〉 소득계층별 저축액 40
〈표 II-8〉 개인연금 가입 가구 수 42
〈표 II-9〉 자산을 반영했을 때 은퇴기 소득계층 이동 43
〈표 II-10〉 소비자설문조사 주요변수 기술통계량 45
〈표 II-11〉 자산관리 서비스 이용의향 로짓분석 46
〈표 II-12〉 자산관리 위탁 기관 선택기준 47
〈표 II-13〉 다항 로짓 회귀분석(Multinomial Logit Regression) 48
〈표 III-1〉 PB 업무 규모 51
〈표 III-2〉 시중은행의 PB 현황 52
〈표 III-3〉 주요 금융그룹의 은퇴설계 서비스 55
〈표 III-4〉 주요 증권사의 랩어카운트 가입금액과 특징 59
〈표 III-5〉 보험사의 부유층대상 자산관리 서비스 61
〈표 III-6〉 각 보험사별 설계사의 자산관리 서비스 63
〈표 III-7〉 각 금융업권의 소득수준별 자산관리 서비스 65
〈표 III-8〉 MLP의 상품별 매출액 규모 68
〈표 III-9〉 영국의 독립 자문업자 유형 70
〈표 IV-1〉 보험사 설계사의 상품 종류별 판매실적 78
〈표 IV-2〉 각 생명보험사별 설계사 자격증 보유현황 80
〈표 VI-1〉 보험사 자산관리 서비스의 문제점과 활성화 방안 94
〈그림 II-1〉 GDP 성장률과 연금자산의 규모 25
〈그림 II-2〉 인적자원과 재무자원 27
〈그림 III-1〉 국민연금 "내 연금" 재무설계서비스 50
〈그림 III-2〉 MLP의 고객 및 컨설턴트 현황 66
〈그림 III-3〉 비즈니스 모델 67
〈그림 III-4〉 고객군의 연령별 구매상품 68
〈그림 III-5〉 Top 10 IFA의 상품별 수익비중 71
〈그림 III-6〉 IFA의 자문서비스 효과 72
〈그림 IV-1〉 보험사 CEO들의 타 업권 대비 보험산업 신뢰도 77
〈그림 IV-2〉 보험사의 중산층 대상 자산관리 서비스 STOW 분석 86