[표지]
머리말 / 한기정
목차
요약 9
I. 서론 20
1. 연구배경 20
2. 연구의 차별성과 한계 22
3. 연구방법 및 구성 24
II. 퇴직연금 시장현황 및 최근 환경변화 26
1. 시장현황 26
가. 전반적 현황 26
나. 보험사 현황(위상) 30
2. 환경변화 35
가. 경제적 환경 35
나. 제도적 환경 37
III. 해외의 환경변화 대응사례 및 특징 41
1. 제도가입단계 대응 42
가. DC형 시장의 경쟁력 강화 42
나. 번들형 중심의 가입서비스 차별화 47
다. 퇴직연금 연계상품 개발 50
2. 제도운용단계 대응 55
가. 업무 등 전략적 제휴 55
나. 자산운용능력 강화 58
다. 맞춤형 운용 상품 제공 62
3. 급부지급단계 대응 65
4. 소결 69
IV. 퇴직연금 환경변화에 대한 가입자 인식 71
1. 가입자 인식 조사 71
2. 가입자 인식 실태 73
가. 사업자 관련 인식 73
나. 시장환경 관련 인식 76
다. 운영체계 관련 인식 83
3. 가입자 인식 평가 91
V. 보험회사 대응방안 93
1. 기본방안의 설정 93
가. 환경변화와 보험사 SWOT 93
나. SWOT 분석에 기초한 방안모색 97
2. 세부 대응방안의 모색 98
가. 중소기업 중심 시장진출 98
나. 확정기여형 시장의 경쟁력 제고 100
다. 퇴직연금 연계상품의 다양화 104
라. 연금운용의 전문성 확보 106
마. 퇴직급부의 배분능력 향상 108
VI. 요약 및 결론 111
참고문헌 115
부록 119
저자약력 132
판권기 132
〈표 II-1〉 제도유형별 퇴직연금 적립금 운용 현황 28
〈표 II-2〉 사업장 규모별 퇴직연금 도입률 28
〈표 II-3〉 경제활동인구 등에 대한 퇴직연금 가입률 29
〈표 II-4〉 퇴직연금 가입률 지수비교(경제활동인구기준) 29
〈표 II-5〉 GDP 대비 퇴직연금 적립금 비율 비교 30
〈표 II-6〉 금융권역별 퇴직연금제도 운영형태 33
〈표 II-7〉 금융권역별 퇴직연금제도 적립금 운용실태 34
〈표 II-8〉 권역별 퇴직급여 수령형태 34
〈표 II-9〉 경제적 환경변화와 예상효과 35
〈표 II-10〉 제도적 환경변화와 예상효과 38
〈표 III-1〉 일본 보험회사의 Cash Balance 운용방식 45
〈표 III-2〉 퇴직연금 서비스별 특징 및 사례 47
〈표 III-3〉 수탁자배상책임보험의 보상 범위 54
〈표 III-4〉 일본 보험그룹의 DC형 사업 관계사와 역할 분담체계 57
〈표 III-5〉 일본 운용관리기관의 업무 제휴 실태 58
〈표 III-6〉 부채 중심 자산배분(LDI 전략) 61
〈표 III-7〉 퇴직급부의 지급형태 68
〈표 IV-1〉 설문조사 대상 및 방법 71
〈표 IV-2〉 설문조사 구성 및 내용 72
〈표 IV-3〉 퇴직연금사업자(금융기관) 변경경험 73
〈표 IV-4〉 퇴직연금사업자 선택이유(1순위 응답) 75
〈표 IV-5〉 가입기업의 사업자 경쟁력 인식 75
〈표 IV-6〉 가입근로자의 사업자 경쟁력 인식 76
〈표 IV-7〉 단계별 의무화에 따른 시장 증대 여부 78
〈표 IV-8〉 세액공제 받기 위한 적립형 IRP 가입 여부 및 가입 의향 79
〈표 IV-9〉 기금형 퇴직연금제도 도입 의향 81
〈표 IV-10〉 세제혜택 시 연금 수령 선호도 82
〈표 IV-11〉 캐쉬밸런스형 퇴직연금 도입 선호도 84
〈표 IV-12〉 라이프사이클 맞춤형 운용 상품 선호도 87
〈표 IV-13〉 업무 등 전략적제휴 선호도 88
〈표 IV-14〉 은퇴 후 퇴직급부 선호도 89
〈표 IV-15〉 퇴직연금 가입자 인식 평가 요약 91
〈표 V-1〉 보험사의 강점·기회 요인 및 검토과제 95
〈표 V-2〉 보험사의 약점·위협 요인 및 검토과제 96
〈표 V-3〉 SWOT 분석에 기초한 방안설정 97
〈표 V-4〉 번들형과 언번들형 서비스체계 99
〈표 V-5〉 중소기업 중심 시장진출(안) 100
〈표 V-6〉 금융기관별 퇴직연금 시장점유율 비교 101
〈표 V-7〉 확정기여형 시장의 경쟁력 제고(안) 102
〈표 V-8〉 퇴직연금 연계상품 다양화(안) 105
〈표 V-9〉 보험회사의 퇴직연금사업자 등록 현황 107
〈표 V-10〉 연금운용의 전문성 확보(안) 107
〈표 V-11〉 퇴직급부 배분능력 강화(안) 109
〈부록 표 1〉 설문응답자 특성 : 기업 119
〈부록 표 2〉 설문응답자 특성 : 근로자 120
〈그림 II-1〉 퇴직연금 적립금 규모 추이 27
〈그림 II-2〉 금융권의 시장점유율(적립금기준) 31
〈그림 II-3〉 금융회사의 시장점유율 순위 31
〈그림 III-1〉 퇴직연금시장 환경변화(미국·일본 기준) 41
〈그림 III-2〉 퇴직연금 제도유형별 점유율 추이(가입자 수 기준) 42
〈그림 III-3〉 일본의 퇴직연금시장 현황 및 전망 44
〈그림 III-4〉 일본보험사의 DC 형 퇴직연금 운용 45
〈그림 III-5〉 미국의 Cash Balance 형 퇴직연금시장 46
〈그림 III-6〉 보험회사의 일괄서비스 제공·사례 48
〈그림 III-7〉 일본의 퇴직연금 번들형서비스 제공 체계 : 손보재팬 49
〈그림 III-8〉 이율보증형(DC-GIC) 상품구조 : 메이지야스다생명 50
〈그림 III-9〉 MetLife 社의 Stable Value Fund 성과 51
〈그림 III-10〉 연금적립상해보험 상품구조(I) 52
〈그림 III-11〉 연금적립상해보험 상품구조(II) 53
〈그림 III-12〉 퇴직연금 업무 제휴 현황 : 제일생명 56
〈그림 III-13〉 미국의 DB 형 제도의 자산배분 현황(1973~2013) 59
〈그림 III-14〉 미국의 DC 형 제도의 자산배분 현황(1988~2013) 59
〈그림 III-15〉 메이지야스다생명의 운용 상품 구성 60
〈그림 III-16〉 부채연계투자전략에 대한 선호도 및 활용 사례 61
〈그림 III-17〉 라이프사이클 펀드 운영사례 : Vanguard 社 63
〈그림 III-18〉 라이프사이클펀드의 시장규모 추이 64
〈그림 III-19〉 연령대별 라이프사이클펀드 활용 비중 64
〈그림 III-20〉 Lifestyle Fund 시장규모 추이 65
〈그림 III-21〉 상품비교견적시스템 참여 연금사업자 66
〈그림 III-22〉 연금사업자별 고객유지율 및 타 금융기관으로의 전환비율 67
〈그림 III-23〉 환경변화 대응 및 트렌드 요약 69
〈그림 IV-1〉 확정기여형으로 전환 필요성 인식 77
〈그림 IV-2〉 중소기업기금제 가입 의향 79
〈그림 IV-3〉 위험자산 투자확대 의향 80
〈그림 IV-4〉 투자확대계획이 없는 이유 81
〈그림 IV-5〉 기금형 퇴직연금 연계상품 선호도 85
〈그림 IV-6〉 DC 형 퇴직연금 연계상품 선호도 85
〈그림 IV-7〉 건강보험가미형 상품 선호도 86
〈그림 IV-8〉 자동적용형 퇴직연금 운용 선호도 87
〈그림 IV-9〉 연금전문기관(회사) 선호도 88
〈그림 IV-10〉 연금형태 선호도 90
〈그림 IV-11〉 정기연금지급기관 선호도 90