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표제지

목차

Abstract 9

I. 서론 11

제1절 연구배경 11

제2절 연구목적 15

제3절 연구방법 및 논문 구성 17

II. 이론적 배경 18

제1절 기술수용이론 18

1. 통합기술수용이론(UTAUT) 18

2. 기술수용 모델(TAM) 24

3. 혁신확산이론(IDT) 26

4. 통합기술수용이론(UTAUT)에 관한 선행연구 28

제2절 간편결제 서비스 31

1. 간편결제 서비스의 정의와 특징 32

2. 국내 간편결제 서비스 33

3. 해외 간편결제 서비스 36

제3절 인지된 위험 39

1. 인지된 위험의 정의 39

2. 인지된 위험에 대한 선행연구 40

제4절 혁신저항 42

1. 캐즘이론 42

2. 혁신저항의 의의 44

3. 혁신저항의 선행연구 48

III. 연구모형 및 가설 52

제1절 연구모형 52

제2절 연구가설 52

1. 성과에 대한 기대 52

2. 노력에 대한 기대 53

3. 사회적 영향 54

4. 촉진조건 54

5. 인지된 위험 55

6. 수용의도와 이용 관계 56

7. 혁신저항 58

8. 소액/고액 결제시 수용의도에 관한 확장된 연구 60

제3절 변수의 조작적 정의 62

제4절 연구 설계 64

1. 표본선정 및 자료수집 64

2. 설문지 구성 65

3. 자료 분석 방법 67

IV. 실증분석 67

제1절 기초 자료 분석 67

제2절 신뢰도 및 타당성 분석 69

1. 신뢰성분석 72

2. 타당성 분석 72

3. 상관관계 분석 74

제3절 가설 검정 75

1. 연구모형의 적합도 분석 75

2. 가설의 검정 76

3. 조절효과 분석 78

4. 소액/고액결제시 수용의도 분석 82

V. 결론 및 시사점 86

제1절 연구결과 요약 및 시사점 86

제2절 연구 한계점과 향후 연구 방향 91

참고문헌 93

설문지 101

표목차

〈표 1〉 국내 전자 금융사기 피해 현황 14

〈표 2〉 통합기술수용이론의 구성개념과 정의 21

〈표 3〉 TAM과 UTAUT 비교 23

〈표 4〉 UTAUT를 적용한 선행연구 30

〈표 5〉 혁신저항의 유형 49

〈표 6〉 혁신 저항 선행연구 51

〈표 7〉 각 변수별 조작적 정의 63

〈표 8〉 설문지 구성 65

〈표 9〉 인구통계학적 특성 69

〈표 10〉 요인분석 결과 71

〈표 11〉 연구모형의 확인적 요인분석 수행결과 73

〈표 12〉 상관관계 및 판별타당성 분석 결과 75

〈표 13〉 연구모형의 가설 검정 결과 78

〈표 14〉 독립/조절 변수의 평균값 79

〈표 15〉 혁신저항 조절효과 검정 82

〈표 16〉 확장된 연구모형의 신뢰성 및 확인적 요인분석 결과 83

〈표 17〉 모형의 개념간 상관관계 및 판별타당성 결과 84

〈표 18〉 소액/고액결제 수용의도 차이에 대한 대응표본 t-검정 결과 85

그림목차

[그림 1] 통합기술수용이론(UTAUT) 모형 21

[그림 2] 기술수용 모델(TAM) 24

[그림 3] 확장된 기술수용 모델(TAM2) 25

[그림 4] 혁신수용시점에 따른 수용자 유형 분류 28

[그림 5] 간편결제 서비스 변경내용 비교와 흐름도 33

[그림 6] 카카오페이 결제 프로세스 34

[그림 7] 네이버 페이 결제 프로세스 35

[그림 8] 삼성페이 결제 프로세스 36

[그림 9] 제3자 결제방식형태 서비스 흐름도 37

[그림 10] 애플페이 결제 프로세스 39

[그림 11] 국·내외 모바일 간편 결제 업체 동향 39

[그림 12] 캐즘이론 44

[그림 13] Sheth의 혁신저항모형 49

[그림 14] 연구모형 52

[그림 15] 구조모형 분석 결과 76

[그림 16] 확장된 연구모형의 PLS 분석 결과 86

초록보기

 The fever of FinTech，an IT-based financial service, is sweeping throughout the globe, and the interest in the new payment service called 'easy payment service' is rising also in Korea. However, despite of this drastic increase of the interest in easy payment service due to the influence of FinTech, it is not spreading rapidly. The reasons would include consumers' concerns about personal information leakage and security, lack of offline payment infrastructure，various types of regulation.

In this study, to examine how easy payment service would be accepted by consumers, based on the UTAUT, users' easy payment service acceptance intention and use were researched by adding perceived risk related to its relatively lower level of security compared to existing payment systems, which should be the biggest problem of the current FinTech industry. Then, the mediating effect of innovation resistance felt by users during the process of easy payment acceptance was empirically analyzed. In addition, through extended research, how the overall acceptance model would change when the dependent variable was divided into 'easy payment acceptance intention for micro payment，and 'easy payment acceptance intention for large payment，was examined.

The study results can be summarized as below.

First, expectation for effort and social influence had a positive (＋)effect on acceptance intention, and perceived risk had a negative (－)effect on acceptance intention.

Second, there was a significant correlation between easy payment service acceptance intention and use, which indicates that acceptance intention has direct and indirect effects on actual acceptance.

Third, as for the mediating effect of innovation resistance, as innovation resistance was low, acceptance intention was high. In addition, although expectation for effort and social influence had a mediating effect in the relationship with acceptance intention, they had no mediating effect on perceived risk.

Fourth，according to the extended research on micro payment and large payment, basically simple payment service turned out to be more appropriate for micro payment than large payment. For activation of micro payment, simplicity and convenience of easy payment should be improved for users to be able to easily and conveniently use it, and strategies related to expectation for effort and social influence should be established for users to be able to raise their pride and recommendation intention. As for macro payment, strategies that could expand social influence and reduce perceived risk turned out to significantly influence acceptance intention.

For expansion of the easy payment service market, benefits to induce users to experience the new service escaping from the existing systems should be provided, and promotion strategies and information protection measures to raise simplicity and convenience and reduce perceived risk need to be established simultaneously.

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