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표제지

[國文要約]

목차

제 1 장 서론 14

제 1 절 연구의 목적 14

제 2 절 연구의 대상과 방법 18

제 3 절 연구의 주요내용 20

제 2 장 신용카드 수수료 구조의 이론적 고찰 21

제 1 절 신용카드 수수료의 개념 21

1. 회원관련 수수료 23

(1) 연회비 24

(2) 현금서비스 수수료 24

(3) 할부 수수료 25

(4) 연체 수수료 27

2. 가맹점관련 수수료 28

3. 기타 수수료(Fee) 29

(1) 업무대행 수수료 30

(2) VISA/MASTER CARD 수수료 31

제 2 절 신용카드 수수료 결정이론 32

제 3 절 신용카드 수수료 구성요소와 특징 39

제 3 장 신용카드 수수료 실태와 문제점 42

제 1 절 신용카드 수수료 현황 45

1. 신용카드 수수료의 산정방식 45

2. 주요 카드사 카드금리(APR) 47

(1) 현금서비스 수수료 47

(2) 할부 수수료 53

(3) 연체 수수료 55

제 2 절 신용카드 수수료 구성요소별 실태 57

1. 금융비용(조달금리) 57

2. 비이자영업비용 64

3. 대손비용 71

4. 시장구조 75

제 3 절 주요 선진국의 신용카드 수수료 79

1. 미국 79

2. 호주 83

3. 일본 86

제 4 절 우리나라 신용카드 수수료의 문제점 89

1. 신용카드사 측면 90

2. 소비자 측면 92

3. 신용카드시장 측면 93

제 4 장 신용카드 수수료 규제의 현황과 문제점 95

제 1 절 신용카드 법체계 및 규제 정책 95

1. 신용카드 법체계 95

(1) 독점규제 및 공정거래에 관한 법률 96

(2) 여신전문금융업법 98

(3) 할부거래에 관한 법률 99

(4) 약관의 규제에 관한 법률 101

2. 신용카드에 관한 주요 정부정책 및 규제현황 103

(1) 여신전문 감독 규정을 통한 규제 현황 104

(2) 신용카드 약관 개선 104

(3) 「5.23」신용카드 종합대책 106

(4) 2003년 신용카드 1차,2차 종합대책 107

제 2 절 카드수수료에 영향을 미치는 규제정책의 현황 108

1. 금융비용 108

2. 비영업비용 110

3. 대손비용 111

4. 시장구조 113

제 3 절 주요 선진국의 수수료 규제와 시사점 116

1. 미국 116

2. 호주 119

3. 일본 120

제 4 절 신용카드 수수료 규제의 문제점 123

1. 현금서비스 위주의 영업형태의 개선 124

2. 대손충당금 적립기준의 강화 126

3. 적기시정조치 측면 128

제 5 장 신용카드 수수료 체계의 개선방안 130

제 1 절 기본방향 130

제 2 절 카드시장 효율화를 위한 시장구조의 개선 133

제 3 절 카드사 비용절감을 통한 경쟁력 향상 139

제 4 절 카드사 자금조달 체계의 효율화 141

제 5 절 소비자의 합리적 행동을 위한 업계 공동의 CB설립 과 정보공시 강화 143

제 6 장 결론 146

참고문헌 150

Abstract 157

부록 160

표목차

[표2-1] 업종 특성별 가맹점 수수료율 적용체계 29

[표2-2] 제휴사간 업무관련 수수료 현황 30

[표2-3] 비자 vs 마스터카드 협회분담금 비교 32

[표2-4] 신용카드 수수료 선행연구 사례 33

[표2-5] 국내카드사 자금조달 현황 39

[표3-1] 신용카드 금리의 변동추이 43

[표3-2] 수수료 등급 산정기준 세부내용 45

[표3-3] 각 카드사별 수수료 등급과 등급별 회원분포 현황 46

[표3-4] 주요 카드사 현금서비스 수수료 추이 48

[표3-5] 취급수수료가 포함된 각 사 현금서비스 수수료 현황 52

[표3-6] 주요 카드사 할부수수료 추이 54

[표3-7] 주요 카드사 연체수수료 추이 56

[표3-8] 카드사 운용마진 추이 59

[표3-9] K사의 카드대급금 대비 카드영업비용 추정 66

[표3-10] K사 카드업무비용 추정 67

[표3-11] K사 카드 판매비/일반관리비용 추정 69

[표3-12] 주요 카드사별 대손상각 현황 72

[표3-13] A카드사의 대손충당금 전입액과 대손상각 추이 73

[표3-14] 대손충당금 적립비율 74

[표3-15] 국내 신용카드 사업자 현황 75

[표3-16] 국내 신용카드 사업자 구조 76

[표3-17] 국내 신용카드 산업의 시장집중도 77

[표3-18] 미국은행카드 발행자의 카드가격 책정과 영업활동 성과 80

[표3-19] 미국은행 은행카드사의 수익구조 81

[표3-20] 호주의 지급결제 구성별 사용비율 83

[표3-21] 호주의 주요 Credit&Charge Card의 M/S 83

[표3-22] 호주의 신용/직불카드 사용시 카드이용자들의 비용부담 85

[표3-23] 일본 주요 신용카드 회사의 수수료율 88

[표4-1] 여신전문 감독규정 개정 추이 105

[표4-2] 자금조달한도와 관련된 법적용 109

[표4-3] 조달비용과 관련된 규제의 추이 110

[표4-4] 영업비용 감소를 위한 규제의 추이 111

[표4-5] 대손비용 감소를 위한 규제의 추이 112

[표4-6] 대손충당금 적립기준의 강화 112

[표4-7] 적기시정조치의 주요내용 113

[표4-8] 여신금융업법에서 규정하는 신용카드업의 법적용 114

[표4-9] 카드업계에 대한 공정거래위원회의 규제 추이 115

[표4-10] 미국신용카드 이자율 개선을 위한 입법노력의 산물들 118

[표4-11] 일본의 금융규제에 관한 법률 122

그림목차

(그림2-1) 신용카드 수수료 체계 및 수수료 개념 22

(그림2-2) 신용카드 수수료 개념도 23

(그림2-3) 신용카드 수수료 결정이론 36

(그림2-4) 회원수수료와 가맹점수수료 간의 관계 38

(그림2-5) 신용카드사 자금조달 차입구조 비교 40

(그림3-1) 신용카드 이용금액 추이 42

(그림3-2) K사의 현금서비스 수수료 추이 49

(그림3-3) K사의 할부수수료 추이 55

(그림3-4) 시중금리와 카드채금리 비교 추이 58

(그림3-5) 주요카드사의 카드금리 동향 60

(그림3-6) 영업비용과 비이자영업비용의 범위 64

(그림3-7) K사 카드대급금 대비 카드영업비용 추정금액과의 비교 66

(그림3-8) K사 카드업무비용과 구성요인들과의 비교추이 68

(그림3-9) K사 카드 판매/일반관리비용 추정금액과 구성요인별 비교 69

(그림3-10) 신용카드사 연체율 추이 71

(그림3-11) 주요 카드사 대손상각 추이 74

(그림3-12) 일본의 신용카드 발행매수와 신용공여액 추이 86

(그림5-1) 신용카드 수수료 체계 개선을 위한 기본방향 132

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