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최근 국내 카드사 모바일앱에서 회원탈퇴 및 카드해지 절차를 일부러 어렵게 만드는 디자인이 사회적 문제로 부각되고 있다. 사용자가 서비스에서 자유롭게 이탈할 권리를 갖고 있음에도 불구하고, 실제 앱의 UX 설계는 이를 방해하거나 지연시키는 방향으로 구성된 경우가 많다. 이는 일명 ‘다크패턴’이라 불리는 사용자 기만 설계에 해당하며, 소비자 보호와 디자인 윤리에 대한 공적논의가 필요한 영역이다. 본 연구는 국내 대표 카드사의 모바일앱을 사례로, 온라인 회원탈퇴 및 카드해지 흐름에서 시간적 다크패턴 분석(TADP: Temporal Analysis of Dark Patterns)을 적용했다. TADP는 단일 화면(페이지 내부), 여러 화면 간 이동(페이지 간), 앱 전반의 시스템 흐름이라는 세 단계로 나누어 시간의 흐름 속에서 다크패턴이 어떻게 누적되고 강화되는지를 분석했다. 분석 결과, 탈퇴 절차 초반에는 사용자에게 죄책감을 유도하는 컨펌 셰이밍(confirm shaming)이 나타났으며, 이후 절차는 카드 일시정지나 상담원 연결 등으로 이어져 사용자의 주의를 분산시켰다.

특히 카드해지와 무관한 광고 배너 클릭 유도가 포함돼, 해지 의도와 무관한 행동을 유도하는 등 이탈 마찰을 지속적으로 높였다. 결과적으로 사용자는 탈퇴를 시도할수록 더 많은 방해를 경험하며, 이러한 구조는 —들어가긴 쉽지만 나가긴 어려운— 이른바 ‘싸구려 모텔(Roach Motel)’ 유형으로 귀결된다. 이러한 구조는 미국 FTC, 유럽 DSA, OECD 등 해외 주요 규제기관들이 제시한 다크패턴 금지 가이드라인과도 상충된다. 본 연구는 이러한 점을 지적하며, 국내 카드사들이 글로벌 진출 또는 공공 신뢰 확보를 위해서는 앱 설계 전 단계에서 탈퇴 경로 명시, 동의의 분리 원칙, 사전 규제 점검 체크리스트 도입 등의 개선이 필요함을 제안했다. 이를 통해 ‘윤리적 UX 설계’가 구호에 그치지 않고 실천 가능한 개선 방향으로 이어지기를 기대한다.

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캐피탈사 영업규제 완화를 통한 소비자 선택권 강화 = Enhancing consumer choice through deregulation of capital companies : permitting auto insurance sales and ancillary telecommunication services : 자동차 보험판매·통신판매 부수 업무 허용 서지용 p. [1], 1-45
국내 카드앱 UX에 대한 시간적 다크패턴 분석 = Temporal analysis of dark patterns in Korean card-app UX : focusing on online membership withdrawal and card-cancellation cases : 온라인 회원 탈퇴 및 카드해지 사례를 중심으로 조성진, 유진호 p. [1], 46-65
새로운 수출시장 개척을 위한 지급결제 시스템 수출전략 및 기대효과 = Payment system export strategies and expected outcomes for developing new overseas markets : a public-private partnership case study : 민·관 협력 사례 중심으로 우상현, 김정욱, 김성훈 p. [1], 66-97
지역화폐 도입이 지역 소비에 미치는 거시적 효과 = Macroeconomic effects of local currency implementation on regional consumption 임상수 p. [1], 98-122
마이데이터 시대 신용카드사의 데이터 사업 활성화 전략 연구 = A study on strategies to enhance the data business of credit card companies in the MyData era 김진, 유진호 p. [1], 123-142
비즈니스 모델 캔버스에 의한 국내 간편결제 플랫폼 경쟁력 탐색 연구 = A study on the competitiveness exploration of domestic simple payment platform by business model canvas 신재우 p. [1], 143-173
준정부기관의 최고경영자 특성과 조직문화 유형이 혁신 활동과 조직유효성에 미치는 영향 = The effect of CEO characteristics and organizational culture types on innovation activities and organizational effectiveness in the public institute : the case of Korea National Railway Institution : 철도공단 중심으로 송창헌, 김정렬, 김상봉 p. [1], 174-199
글로벌 페이 경쟁력 분석 연구 = A study of global pay competitiveness analysis : integrated approach by BMC-PEST model : BMC-PEST 모형에 의한 통합접근 신재우 p. [1], 200-233
증권시장 레버리지 비율 규제와 유동성 리스크 = Leverage ratio regulation in the securities market 권혁준 p. [1], 234-258
간접수출기업의 직수출 전환 결정요인 연구 = A study on the decision factors for indirect exporters to transition to direct exporting 송상현, 김상봉, 여효성 p. [1], 259-281
기업의 ESG경영활동, 기업이미지, 소비자신뢰, 구매의도와의 관계 연구 = A study on the relationship between corporate ESG management activities, corporate image, consumer trust, and purchase 이주영, 김상봉, 여효성 p. [1], 282-314
카드슈랑스 규제 완화와 신용카드사의 사업 전략 = Deregulation of cardssurance and credit card companies' business strategies 최철 p. [1], 315-338
원화 스테이블코인 도입에 따른 카드사 영향 및 대응 방향 = Implications of KRW-pegged stablecoin adoption for the Korean card industry and strategic responses 윤종문, 박태준 p. [1], 339-369

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